お家のリフォームを行うときに利用できる“リフォームローン”というものがあります。リフォームローンには気軽に借り入れが可能で、審査基準が低いなど、さまざまなメリットがあります。もちろん、借り入れをする際には、気をつけなければいけないデメリットもいくつか存在します。
そこで今回は、リフォームローンとはどのようなものなのか、そのメリットやデメリットについてご紹介します。
1.リフォームローンとは？
リフォームローンとは、住宅の増改築や修繕のためのリフォームを行うときに借り入れができるローンのことを指します。借入金額の上限は500万円以下となっており、あまり多くの借り入れは期待できませんが、他の住宅系のローンに比べると、審査が低く、借り入れしやすいという特徴があります。
2.リフォームローンと住宅ローンの違い
住宅ローンとリフォームローンの大きな違いは、“担保型”と“無担保型”が選べる点です。住宅ローンの場合、”担保型”のみとなりますが、リフォームローンであれば、“無担保型”も選択できるのです。そのため、借入可能額や借入期間、金利が、住宅ローンと大きく異なってきます。
借り入れ可能額は、リフォームローンが上限500万円程度(5年～10年期限)であるのに対し、住宅ローンの場合は1億円(最長35年が期限)ほどとなります。金利の相場は、リフォームローンが2.5～4.5なのに対して住宅ローンは0.5～2.5が相場といわれています。
また、ローン借り入れの審査もリフォームローンが比較的早いのに対し、住宅ローンは長い時間を要するという違いがあります。どちらのローンを使うのがいいのかはリフォームの規模や費用によってさまざまですが、数百万円の借り入れで10年以内の返済が可能であれば、リフォームローンの方が良いでしょう。
3.リフォームローンのメリット
この章ではリフォームローンのメリットについてご紹介します。
3-1.無担保で借り入れができる
リフォームローンは担保型と無担保型が選べるローンですが、ほとんどの金融機関は無担保での借り入れが可能です。無担保のローンということは、借り入れの際に抵当権や保証料といったものの必要がなく、気軽に利用できる反面で、有担保と比べると借入可能額が低くなり返済期間も短いといった特徴があります。
3-2.審査が早い。審査に通りやすい。
無担保で借り入れができる場合がほとんどなので複雑な手続きの必要がなく、比較的審査までが短時間です。また、審査が通りやすいといったメリットもあります。
3-3.住宅ローンを組んでいてもリフォームローンを利用できる
新築時に住宅ローンを利用し、その返済を終えていない場合でもリフォームローンを利用することができます。
3-4.最近では返済期限が長めに設定されている
リフォームローンといえば全般的に金利が高く、返済期間が短いという問題がありましたが、最近では返済期間が長めに設定されているリフォームローンも登場しはじめています。最長で35年ほどになります。
4.リフォームローンのデメリット
メリットがあればデメリットもあります。デメリットもふ
まえた上で正しい方法でローンを利用するようにしましょう。
4-1.金利が高い
無担保のローンは借り入れがしやすく審査に通りやすいといったメリットがありますが、担保つきの住宅ローンよりも金利が高めに設定されています。
4-2.少ない金額しか借り入れができない
また、住宅ローンは最大1億円程度の借り入れが可能なのに対し、リフォームローンでは無担保である場合がほとんどのため、50万円～500円程度しか借り入れができません。数千万円かかるような費用大規模なリフォームをしたい場合、リフォームローンではまかなうことが困難な場合があるかもしれません。
4-3.担保つきの場合は各種手続きが必要
担保つきのリフォームローンを選択した場合は無担保よりも金利が低いというメリットがありますが、担保をつけるため、抵当権や保証料などの手続きが必要になります。また、審査が通るまでの時間が長くなってしまうというデメリットもあります。
5.まとめ
リフォームローンと住宅ローンは、担保の有無が選べるか選べないか、また借り入れができる金額の上限や金利に大きな違いがあるということがお分かりいただけたかと思います。単純にどちらの方がいいというわけではなく、リフォームを行う際の費用や返済方法によってどちらがいいのかを選びましょう。
また、リフォームローンの中にも担保つきと無担保のものがありそれぞれにメリットやデメリットが存在します。こちらも自身が行うリフォーム内容や返済プランに合ったものをよく考えて選ぶようにしましょう。
「池田建築株式会社」ではこのようなリフォームローンに関する相談も受け付けております。ご自身のリフォームにリフォームローンを検討すべきか、またどのようなローンを組むべきかなどお悩みの際はぜひ一度お問い合わせください。
